Aaj kal ज्यादातर लोग apna dream home kharidne के लिए home loan लेते हैं। एक अच्छा घर होना हर किसी का सपना होता है। लेकिन कई बार जब bank ya financial institution किसी वजह से आपका loan reject कर देता है, तो ये सपना अधूरा रह जाता है।
Home loan rejection न सिर्फ disappointment देता है, बल्कि आपके future financial goals को भी प्रभावित करता है। इसलिए ज़रूरी है कि आप rejection के पीछे की main reasons को समझें और सही तरीका अपनाएं ताकि दोबारा ऐसा न हो।
❌ Home Loan Reject Hone Ke 6 Common Reasons (With Solutions)
1. Low Credit Score – Sabse Bada Factor
अगर आपका credit score 750 से कम है, तो बैंक आपको high-risk borrower मानता है और loan reject कर सकता है।
🔍 क्यों होता है?
Credit score आपके past financial behaviour को reflect करता है। समय पर EMI ना भरना, ज़्यादा credit card usage, या कोई default आपके score को गिरा सकते हैं।
✅ Solution:
- अपना credit score check करें (CIBIL, Experian, Equifax)
- समय पर EMI भरें
- Credit card usage 30% से कम रखें
- पुराने loans clear करें
2. High Loan-to-Income Ratio (LTI) – EMI पहले से ही ज़्यादा?
अगर आपकी income का बड़ा हिस्सा पहले से ही EMIs में जा रहा है, तो bank को लगता है कि आप नया loan repay नहीं कर पाएंगे।
✅ Solution:
- पहले पुराने loans close करें
- ज़रूरत हो तो किसी co-applicant को add करें ताकि income बढ़े
- ज़्यादा tenure वाला loan लें ताकि EMI कम हो
3. Unstable या Irregular Income – Regular income नहीं?
अगर आप freelancer या self-employed हैं और आपके income का कोई fix proof नहीं है, तो bank risk नहीं लेना चाहता।
✅ Solution:
- कम से कम 2 साल की ITR दिखाएं
- Regular bank statement and income proof तैयार रखें
- Business registration और GST return attach करें
4. Incomplete ya गलत Documents – छोटी गलती, बड़ा नुकसान
Home loan application के साथ अगर आपने कोई document attach नहीं किया या गलत detail दी, तो rejection almost guaranteed है।
✅ Solution:
Ensure करें कि आपके पास ये documents हों:
- PAN और Aadhaar
- Latest salary slips या ITR
- Address proof
- Property documents
- Business proof (if self-employed)
5. Unapproved Builder या Project – Property ही valid नहीं?
Bank हर builder या project को approve नहीं करता। अगर आपने unapproved builder की property ली है तो loan reject हो सकता है।
✅ Solution:
- Loan लेने से पहले check करें कि property bank approved है या नहीं
- RERA registered builder और projects को ही चुनें
6. Property Valuation Low होना – मांग ज़्यादा, वैल्यू कम?
Bank valuation expert भेजता है। अगर उसे लगे कि property की असली कीमत आपकी loan demand से कम है, तो loan reject हो सकता है।
✅ Solution:
- Realistic loan amount मांगे
- ज्यादा down payment करें ताकि loan amount कम हो
- Multiple banks से valuation compare करें
🛠 Home Loan Reject Hone Ke Baad Kya Karein?
1. अपना Credit Score Improve करें
- Timely payment करें
- Old loans close करें
- Low utilization रखें (credit card)
- Minimum 6 महीने तक good financial behavior maintain करें
2. Eligibility Criteria अच्छे से समझें
- Bank से written reason मांगें
- उसी हिसाब से अपनी application को improve करें
3. सभी Documents Complete करें
- Application form बिना गलती के भरें
- सारे documents को re-check करें
- Property papers complete हों
4. दूसरे Banks या NBFCs में Apply करें
हर bank के norms अलग होते हैं। एक जगह से reject होने का मतलब ये नहीं कि सभी जगह से rejection मिलेगा।
5. Co-applicant जोड़ें
- अगर आपकी income कम है तो किसी family member को co-applicant बनाएं
- इससे eligibility बढ़ेगी और approval के chances बेहतर होंगे
📋 Extra Tips to Avoid Loan Rejection
- पहले Pre-approved loan option देखें
- CIBIL disputes को तुरंत resolve करें
- Avoid करें multiple loan applications एक साथ डालना (Hard inquiries से score गिरता है)
- खुद property की legal check करवा लें
🤔 FAQs: Home Loan Reject होने पर Common Questions
Q1. Home loan reject होने के बाद कितने समय बाद दोबारा apply कर सकते हैं?
👉 आप अगले दिन भी कर सकते हैं, लेकिन बेहतर होगा कि पहले reason सुधारें फिर reapply करें। Ideal waiting time: 3-6 महीने।
Q2. क्या co-applicant की income भी जोड़ी जाती है?
👉 हां, co-applicant की income भी consider की जाती है जिससे loan eligibility बढ़ती है।
Q3. Credit score improve करने में कितना समय लगता है?
👉 अगर आप लगातार 6 महीने तक time पर payments करें तो 50-100 points तक बढ़ सकता है।
Q4. क्या salary कम होने से भी reject हो सकता है?
👉 हां, अगर आपकी income required EMI को justify नहीं करती तो loan reject किया जा सकता है।
Q5. क्या self-employed लोग home loan नहीं ले सकते?
👉 ले सकते हैं, बस उनको अपनी income stability अच्छे से prove करनी होती है (ITR, GST, bank statement).
🔚 Final Thoughts – अपने सपने को रुकने न दें
Home loan reject होना अंत नहीं है। ये सिर्फ एक signal है कि आपको कुछ सुधार करने की जरूरत है। अगर आप ऊपर बताए गए points को follow करें और अपने documents, credit score, और income proof को सही करें – तो आपका अगला home loan approval ज़रूर मिलेगा।
