आज के समय में लोन लेना एक आम जरूरत बन चुकी है – चाहे वो शादी हो, पढ़ाई, घर बनवाना या किसी इमरजेंसी खर्च के लिए। लेकिन कई बार लोन मिलने में सबसे बड़ी अड़चन बनता है आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score)।
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सिर्फ लोन पास करने में नहीं, बल्कि कम ब्याज दर (Low Interest Rate) पर लोन दिलाने में मदद करता है। लेकिन अगर आप बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ये आपके क्रेडिट स्कोर को बुरी तरह से प्रभावित कर सकता है।
💡 क्रेडिट स्कोर क्या होता है?
Credit Score एक 3-digit नंबर होता है (300 से 900 के बीच), जो आपके वित्तीय व्यवहार को दर्शाता है – जैसे कि आप समय पर लोन चुकाते हैं या नहीं, कितनी बार आपने लोन या कार्ड के लिए अप्लाई किया है आदि।
| Credit Score Range | Meaning |
|---|---|
| 750 – 900 | Excellent (High Approval Chances) ✅ |
| 650 – 749 | Good (Loan may be approved) |
| 550 – 649 | Average (Loan approval tough) |
| Below 550 | Poor (High Rejection Risk) ❌ |
🚫 बार-बार लोन या Credit Card के लिए Apply करने से क्या होता है?
जब आप बार-बार क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो हर बार बैंक या NBFC आपके नाम पर एक Hard Inquiry करता है।
Hard inquiries आपकी credit report पर दिखती हैं और ये दर्शाती हैं कि आप ज़्यादा क्रेडिट पर निर्भर हैं।
Negative Impact:
- Credit Score गिरता है
- Loan Approval में मुश्किल
- ज़्यादा ब्याज दर मिल सकती है
- Lenders को आप पर भरोसा नहीं होता
⚖️ Hard Inquiry vs Soft Inquiry – फर्क जानें
| प्रकार | असर | कौन करता है |
|---|---|---|
| Hard Inquiry | Credit Score गिरता है ❌ | Bank, NBFC |
| Soft Inquiry | कोई असर नहीं ✅ | आप खुद या trusted app |
Hard inquiry तब होती है जब आप सच में loan या credit card के लिए apply करते हैं।
Soft inquiry तब होती है जब आप खुद सिर्फ score check करते हैं (जैसे CIBIL, Experian, PaisaBazaar, etc.)
📉 क्यों गिरता है Credit Score?
- Multiple loan applications = ज़्यादा hard inquiries
- EMI late या missed payment
- ज़्यादा credit utilization (limit का 80-90% इस्तेमाल)
- पुराने loan account को जल्दी बंद करना
- बिना income proof लोन के लिए apply करना
✅ Credit Score गिरने से कैसे बचें?
1. Limit Loan & Card Applications
हर 3–6 महीने में सिर्फ एक ही लोन या कार्ड के लिए अप्लाई करें।
2. Soft Inquiry से Credit Score Check करें
किसी third-party lender से पूछताछ करने की बजाय CIBIL या Experian जैसे apps से खुद चेक करें।
3. EMI और Credit Card बिल टाइम से भरें
Late payment से सबसे ज्यादा नुकसान होता है।
4. Credit Utilization 30% से नीचे रखें
अगर आपकी limit ₹1,00,000 है, तो ₹30,000 से ज्यादा एक बार में use न करें।
5. पुराना लोन अकाउंट जल्दी बंद ना करें
पुराने लोन रिकॉर्ड आपकी credit history को strong बनाते हैं।
🧠 FAQs (High CPC Questions + Answers):
❓ क्या credit score free में check किया जा सकता है?
हां, आप CIBIL, Experian, Paytm, PaisaBazaar या BankBazaar जैसे apps से free में soft inquiry करके check कर सकते हैं।
❓ क्या बिना credit score के लोन मिल सकता है?
अगर आपका credit history नहीं है (new user), तो कुछ NBFCs या apps आपको high interest पर लोन दे सकते हैं।
❓ कितना credit score चाहिए personal loan के लिए?
Generally, 750+ score पर आसानी से personal loan मिल जाता है।
❓ क्या secured credit card से score improve होता है?
बिलकुल! Secured credit card, जो fixed deposit पर मिलता है, वो credit history बनाने का सबसे safe तरीका है।
🔐 Bonus Tips: Credit Score Improve कैसे करें?
| Strategy | Benefit |
|---|---|
| EMIs time पर भरो | Score धीरे-धीरे बढ़ेगा |
| Multiple accounts ना खोलें | Stability दिखेगी |
| पुराना loan history रखें | Length of credit history बढ़ेगी |
| Annual credit report चेक करें | Mistake मिल सकती है |
| Secured credit card यूज़ करें | Safe score building |
🔚 Conclusion:
अगर आप smart तरीके से लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले अपने credit score का ध्यान रखें।
बार-बार credit card या loan के लिए apply करने से score गिर सकता है, जिससे ना सिर्फ लोन reject होगा बल्कि ब्याज दर भी ज्यादा लगेगी।
✅ Soft inquiry करें,
✅ Time पर payment करें,
✅ और हमेशा trusted platforms से score check करें।
